paypal虚拟交易风控 paypal游戏行业交易风险控制方案

paypalsabrina 2013-04-02 05:49:17

paypal顾问Sabrina分享：
一、是否要做风险控制
1、运营模式
2、第三方是否可以交易
3、是否可以代充
二、欺诈行为的探讨
每位商家无时无刻都面临着遭受欺诈的风险，有时仅仅一次欺诈事件就足以对商家的业务造成严重损害。在线欺诈会给您的业务带来下列负面影响。恶意欺诈针对数字商品商家实施诈骗时，资金流动速度快和缺乏安全措施是欺诈分子常常利用的弱点。常见诈骗活动的具体过程如下：欺诈分子利用窃得的信用卡向某一数字商品商家购买软件应用程序、视频游戏点卡或音乐下载服务。随后，犯罪分子会以十分低廉的价格迅速将非法购得的物品出售给不知情的买家。合法持卡人发现此笔未经授权的交易后便会向发卡方报告，然后由发卡方提出退单。非恶意欺诈并非所有的退单都是出于恶意。有些“非恶意欺诈”也会导致退单，如：家人不当使用。持卡人的家庭成员可能会使用持卡人的PayPal或信用卡账户，并导致未经授权的扣款。实际持卡人有时会因此提出退单。重复交易。客户可能会不小心将同一物品购买两次。
三、风险控制方案
游戏行业风险控制简介身为销售数字商品的商家，您一定每天都在想办法拓展在线业务机会。但是，无论您从事的是开发可下载软件、经营在线视频游戏，还是销售MP3、视频或电子书等内容，您的业务实际上都面临着遭遇欺诈的风险。这是因为现在的许多犯罪分子都并不仅仅以实物作为偷窃目标——他们也会利用窃得的信用卡购买数字商品、或者非法销售商品来谋利。　　而欺诈性在线交易的责任往往会完全落在商家的头上，导致您的业务蒙受损失。一旦发生未经授权的购买，信用卡被窃的合法持卡人迟早会对您提出退单。这时，银行就会对您的公司处以罚款，而您的信用等级也可能因此而降低。　　鉴于以上种种，您务必要提高自己对欺诈风险的防范意识，并采用行之有效的防欺诈工具。面对欺诈交易的威胁，PayPal将全力帮助您防患于未然。随着您的业务在PayPal不断拓展，我们将协助您监控欺诈活动，将退单率控制在可接受的水平。本指南将帮助您有效减少欺诈损失、降低退单率。请随时访问www.paypal.com/digitalgoods，了解我们为数字商品商家提供的最新防欺诈小窍门

方案一、发货前
收集买家信息比对
二、发货后
评估买家
1、会员注册通行证名称：电子邮件：真实姓名：证件号码：注意：经过邮件确认后才能注册成功。IP
浏览器版本
MAC(Media Access Control)地址

二、设定限制
1 限定每个PayPal账户或信用卡（来宾账户）每日、每周或每月的付款次数或付款总额。
2 将PayPal账户的付款来源地限定为特定国家和地区。
3 将买家IP地址的地理位置限定在特定国家和地区。将IP地址的地理位置与各种地点信息加以比对，如对照信用卡账单地址，或通过电话号码反向查找其地址，然后进行比较。
4 只允许一个PayPal账户为商家账户充值。
5 限定新客户为账户充值的金额。
6 限制邮件地址的更改。制定相应的确认流程，以备客户更改其电子邮件地址。接受一定数量的更改后可考虑采用其他确认标准。三、跟踪客户跟踪IP地址。每逢客户登录时记录其IP地址。
7 使用cookie。客户每次登录，您都务必要更新cookie。让客户了解，cookie能够保障其安全，不会造成任何危险。以同样的cookie频繁登录的客户风险较低，相反则较高。
8 为每位客户创建付款记录。记录来从客户账户收到的所有付款，内容包括每次付款使用的IP地址和cookie。

四、阻止和冻结
1 必要时可阻止访问。如有可疑活动发生，您的系统应能阻止客户登录，以待您开展调查。
2 必要时可冻结资金。发生可疑活动时防止客户转移款项或虚拟商品。
3 自动应对可疑活动。除了日常的人工检查外，您还可以即时阻止有欺诈嫌疑的客户或IP地址。
4 阻止外国资产管制处(OFAC)特别指定国名单上的客户。阻止IP、地址或姓名已列入OFAC名单的客户开立账户。
5 遇到“高风险”交易时可延迟发货或推迟对方的访问时间，并要求进一步审查

五、保持警惕
1 必要时可验证客户年龄。
2 检查账户是否存访问记录不一致的现象。一名用户通常只用同一账户访问一个IP地址或几个相似的IP地址，这些IP均使用相同的cookie。可疑的账户活动包括：用一个IP地址和/或cookie访问不同的用户账户。有多个cookie和所在地各不相同的多个IP地址访问同一用户账户。
3 监控账户活动的显著变化。若某一账户的付款频率或金额显著提高，则表示可能有欺诈活动发生。
4 密切注意使用相同命名规则创建的多个账户。为了将窃得资金尽速变现，欺诈分子会试图将多笔付款发送至一系列命名相似的用户账户。
5 不要让多个用户同时访问同一账户。欺诈团伙常常会多人同时登录一个账户，以便分工实施盗窃，将款项尽速转移。
6 如果有人在讨论区讨论您所禁止的数字商品出售或交易活动，您可以将该非法讨论区关闭。结合第三方欺诈检测工具。将自己的欺诈检测方法与第三方检测工具相结合的数字商品商家通常都能有效降低欺诈发生率。

六、减少客户出错的机会
1 在网站上发布明确的警告信息，申明未成年人必须经过家长允许方可购买商品或使用账户，以防家人不当使用。如果接到退单，可以联系买家询问原因。
2 确指出购买按钮只需点击一次即可，以防发生重复交易。自定一套方法来查找重复交易。务必要让客户明白，一旦发生此类错误，他们可以立即得到退款，而不必提出退单。
3 发生未授权的交易时，即使情况不符合您的退款规则，您也应主动退款

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